البطاقات المسبقة الدفع Debit Card - فيزا - ماستركارد

البطاقات المسبقة الدفع Debit Card

سوف يقتصر حديثنا فى هذه التدوينة عن البطاقات المسبقة الدفع -Debit Card أو التى تسمى أحيانابـ - Pre paidCard نظرا لأهميتها ولأننا سوف نحتاجها فى موضوعاتنا القادمة المخصصة للحديث عن الطرق المختلفة للربح من الانترنت والتى سوف نحتاج فيها الى وسيلة دفع آمنة عبر الانترنت لكى نقوم باستخدامها فى الدفع لشراء الخدمات مثل حجز الدومينات واستضافة المواقع وأيضا عمل حملات اعلانية سوف نتحدث عنها لاحقا فى حينه ان شاء الله تعالى...

تعمل بطاقات الائتمان عليتوفير السيولة في أي مكان وزمان لتسهيلعملية الشراء ورفع التسهيل الائتماني للأفراد معرفعقدرة الفرد في الحصول على المُنتجات التي يرغب فيها. وتتيح لك بطاقات الائتمان الإنفاق في حدود مبلغ معين متفق عليه عندماقدمت طلب الحصول على بطاقة الائتمان، ويجب أنتقوم بسداد الحد الأدنى في تاريخ الاستحقاق وعادةمايكون مرة في الشهر. وإذا بقي عليك مبلغ لم تقم بسداده سوف تدفع رسومًا أو فوائد على هذا المبلغ نظير حصولك على المال و تسهيلمُشترياتك و هو ما يُعرف بالفائدة.

ومن أنواع البطاقات الائتمانية العديدة ما يُعرف بإسم بطاقة الائتمانمُسبقة الدفع التي تختلف في أسلوبها قليلاً عنبطقات الائتمان العادية و كان لها رواج كبير فيالسابقعند عملاء البنوك الراغبين في تجنب الوقوع في دفع فائدة قبل أن تُصدر البنوك مُنتج بطاقات الائتمان المُعتمدة علىأسلوب التورق الشرعي، و لكن لا يزال البعض يستخدمبطاقات الائتمان المُسبقة الدفع لدواعي أمنية ورغبةفي تجنب الوقوع في ديون بطاقات الائتمان.

ما هي البطاقة مسبقة الدفع ؟

البطاقة مسبقة الدفع هي بطاقة ابتدائية تقوم فكرتها على أساس أنتُودع أنت مبلغ محدد في حساب بطاقتك الائتمانيةمسبقة الدفع، و كلما قمت بعملية الشراءباستخدامالبطاقة مسبقة الدفع يتم الخصم من الرصيد الائتماني المتوفر بها، هذا يعني أنه عندما تحصل على بطاقة ائتمان مُسبقة الدفعو جديدة فإن الرصيد المتوفر بها هو صفر ويحتاج الأمر أن تقوم بتعبئتها من حسابك الخاص.

مزايا بطاقات الائتمانمسبقة الدفع

بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقا أكثر آمنا من حمل المال لأنالرصيد الذي تودعه بها عادة ما يكون قليلاً،فإذا تعرضت لعملية احتيال على الانترنت أو أثتاءسفركجراء استخدامك للبطاقة فإن المبلغ الذي قد يضيع عليك سيكون قليل.

كما ذكرنا سابقاً بأنه لا فوائد على مُشترياتك التي تدفعهاباستخدام بطاقة الائتمان مُسبقة الدفع،لأن البنك لم يقم بإقراضك بل أنت اشتريت من أموالكالتيأودعتها في رصيد البطاقة.

عندما تشتري بواسطة بطاقةالائتمان المُسبقة الدفع فإنك تحصلعلى معظم مزايا بطاقة الائتمان العادية مثلالتأمينعلى المُشتريات و التأمين أثناء السفر وحجز الفنادق وتأجير الانتقالات, والحالات الطارئة, والدفع الالكترونيوالسحب من أجهزة الصرف الالي و تنفيذ كافةتعاملات الشراء، لأن شركة بطاقة الائتمان (فيوا أوماستركاردعلى سبيل المثال) و البنك يستفيدان من عمليات الشراء التي تقوم بها بأن يحصلوا على عمولة من الجهة التي باعتك نظيرتقديمهم لتسهيلات الدفع.

مع بطاقة الائتمان مُسبقةالدفع ليس هناك أي رسوم تمويل أوفوائدولن تتعرض لتراكم الديون, لأنه إذا اشتريت بكامل المبلغ الذي أنت قمت بإيداعه في حساب بطاقتك الائتمانية مُسبقة الدفعفسوق تتوقف عن الشراء، مما يعني أن عملياتالإنفاق تحت سيطرتك أنت.

يمكن للوالدين الاشتراك لأولادهما في سن المراهقة في هذه البطاقات عنطريق تحميل البطاقة بمبلغ معين من المال،ومراقبة طرق وأساليب إنفاق أولادهما, وبالتالي يساعدالأبناءفي تطوير سلوكهم المالي والإنفاقي.

استخدام بطاقة الائتمان مسبقة الدفع تجنبك إلي حد كبير من الوقوع فيفخ التسهيلات المبالغ فيها التي تقدمها بعضالبنوك للعميل، مما قد يغرقك في عملية الشراء دونضوابط،لدرجة أن البعض يعجز عن السداد وتتراكم عليه الفوائد وتتضاعف وتصبح أكبر من قيمة القرض.

إن استخدام بطاقة الائتمانمسبقة الدفع يبعد عنك شبح الشراء بإسهاب من دون التفكير في ميزانيتك الشهرية.

إن كان من عيب لبطاقةالائتمان مُسبقة الدفع فهو عدم وجود سجل ائتماني لك لدى الجهة المسؤلة عن تنظيمسجلات الائتمان (شركة سمة في السعودية)، و كما ذكرنا في مواضيع سابقة فإن وجودسجل ائتماني لك يُفيدك في تعريف البنوك وشركات التقسيط و التمويل بسلوكك الائتماني ممايُسهلعليك الحصول على التمويل الذي تطلبه، و عدم وجود سجل ائتماني لك يعني أن سلوكك الائتماني مجهول، و لكن يبقى المهم أن تُنظم مصروفاتكو تتجنب الوقوع في القروض إن كانلاتُتقن السيطرة على اسلوب شرائك.

من يستخدم بطاقة الائتمانمُسبقة الدفع?

يستخدمها الشخص الذي يريد الاستفادة من مميزات بطاقات الائتمان وهي القبول في اي مكان حول العالم و أثناءسفره و يحصل على التأمين و كل المميزات المعرفة

يستخدمها الشخص الذي هو مجبر على الشراء ببطاقات الائتمان حيثتطلبها بعض الفنادق العالمية و شركات تأجيرالسيارات و في نفس الوقت لا يُريد صاحب البطاقةالوقوعفي مصيدة الديون و يُريد التحكم بمُشترياته.

يستخدمها الشخص الذي يريد وسيلة دفع آمنة شرعية تُجنبه الوقوع فيدفع فائدة ربوية و كذلك ال1ين يرون أن مُنتجالتورق بصورته الحالية الموجودة في البنوك لايتوافقبشكل كامل مع مُتطلبات الشريعة.

يتضح مما سبق أن المُنتجات البنكية المتوفرة حالياً تتوائممع مُتطلبات جميع الأفراد و بالطريقة التيتُناسبهم لذا استمتع بحياتك و خططها بشكل صحيح.

ماذا يستفيد البنك أو الشركة المصدرة للبطاقةمن إستخدامي لها؟

الاشتراك السنوي أوالشهري ، أو الرصيد المالي المودع في البنك في حال كنت من كبار العملاء وتم تزويدك بالبطاقة مجاناً. وكذلك الاشتراك السنوي أو الشهريمنالتاجر نفسه نظير استخدامه لنظام الدفع الخاص بالبطاقة ،بالإضافة إلى العمولة التي تؤخذ منه نظير كل عملية دفعبواسطة البطاقة
كما أنه يستفيد من نقطة هامةجداً ،وهو أنه في حال تأخرك عن السداد في الموعد المحدد ، فإن المبلغ يزداد عليك بنسبة معينة كل ما زاد تأخرك
مثال للفائدة الأولى: قمتبشراء سلعة قيمتها 1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيقوم البنك أو الشركة المصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، علىأنتدفع هذا المبلغ كاملاً بعد شهر من تاريخ الشراء.
الحقيقة أن البنك أو الشركة المصدرةلبطاقتك هذه لا يدفع الـ 1000 ريال كاملة للتاجر ، ولكن يقتطع منهانسبة معينة تترواح ما بين 2 إلى 10 في المئة بحسب الإتفاق يأخذها لصالحه ويتقاسمها مع المؤسسة المالية صاحبة نظام البطاقة (ماستر كارد أو فيزا كارد أو غيرهما) . لذا فإنه كل مازاد استخدامك للبطاقةكلمازاد دخل البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة، بعكس لو قمتبالدفع (كاش) فلا يحصل البنك أو الشركة على أية عمولة منالتاجر!
مثال للفائدة الثانية: قمت بشراء سلعة قيمتها1000 ريال ، وسددت بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيقوم البنك أو الشركةالمصدرة لبطاقتك بالتسديد عنك ، على أن تدفع هذا المبلغ كاملاًبعد شهر من تاريخ الشراء. في حال لم تسدد المبلغ كاملاً ، ورغبت في تسديده على أقساط ، فإن البنك يزيد المبلغ بنسبة معينة كأنتكون 7% ليزداد المبلغ من 1000 ريال إلى 1070 ريال على سبيل المثال. وهو مايراهالكثيرون بأنه ربا ، ولذا فإن بنك الراجحي يضع سلعة فيالوسط ليتفادى موضوع بضاعة بمثلها! وبنك سامبا قام بنفسالطريقة الآن عن طريق ما أسماها بطاقة الخيرالائتمانية

ما الفرق بين البطاقة الائتمانية Credit Card و البطاقة مسبقة الدفع Debit Card أو تسمى أحيانابـ Pre paidCard؟

مع انتشار ثقافة التجارةالالكترونية ، والشراء عبر الإنترنت ، رأت المؤسسات والشركاتالمالية صاحبة هذه الأنظمة بضرورة إتاحة الفرصة لأولئك الذين لا يمكنهم الحصول على بطاقات ائتمانية بسبب عدم أهليتهم (مالياً) لها أن يقوموا بالشراء مثل غيرهم من حملة البطاقات الإئتمانية. كذلك سوف لنيكونالأمر حصراً عليهم ، بل حتى حملة البطاقات الائتمانية قدلا يفضلون الدفع بواسطة بطاقاتهم هذه عبر الإنترنت بسببتخوفهم من **** معلوماتها وبالتالي استخدامها
ومن هنا صدر ما يسمى بالبطاقات المسبوقة الدفع Debit Cards أوPre paid Cards
الفرق بينها وبينبطاقات الإئتمان أن باستخدام هذه البطاقة أنت من يسدد مباشرة وعلى الفور دون تأجيل نظير ما تشتريه وليس البنك أو الشركة المصدرةللبطاقة من يقوم بذلك عنك. ولهذا تحتاج لإضافةالمبلغ الذي ترغب في سداده بواسطة البطاقة إلىحساب البطاقة أولاً قبل السداد .

هل يختلف الأمر لدى الموقع في أن تكون البطاقة مسبوقة الدفع أو ائتمانية؟
لا يختلف الأمر لدى الموقع ففى كلتا الحالتين يقوم الموقع بالتأكد من وجود المبلغ الكافى لعملة الدفع.

كيف تتم عملية التحقق من صحة معلومات البطاقة؟

إن البطاقات الائتمانية الآنلا تحتوي من المعلومات على رقم واسم وتاريخ انتهاء فقط كماكان عليه الأمر في السابق. بل تحتوي الآن على ما يسمى بـ"عنوانالدفع" كما ذكرت أعلاه. تتم عملية التحقق من صحة المعلومات كالتالي:

-1 يقوم نظام الدفع نفسه بمطابقة صحة المعلومات المدخلةمنكبالمعلومات المسجلة لدى مركز المعلومات الخاص بماستر كاردإن كانت البطاقة ماستر كارد ، أو فيزا كارد إن كانتالبطاقة فيزا كارد

- 2 في حال تطابق المعلومات ،سيقبل النظام البطاقة مالم تكن هناك شروط أخرى مدرجة في النظام من مثل أن تكون البطاقة مصدرة من منطقة معينة ، أو تبدأ بأرقام معينة ،أوأن يتطابق مكان إصدارها مع مكان رقم الآي بي الخاص بك ،وغير ذلك من الشروط

-3 بعد قبول البطاقة ، تأتي مهمة التاجر صاحب الموقعللتحقق من عنوان الدفع و مطابقته مع عنوان الشحن.ليعمل ذلك سيتصل برقم الهاتف الذي وضعت في عنوانالدفع لمحادثة الشركة أو البنك الذي أصدر بطاقتك ، وسؤاله إذا كان عنوان الشحن هذا مدخل في ملف البطاقة أم لا
-4 في حال أخبره البنك أوالشركة بصحة عنوان الشحن وأنه بالفعل مدرج في ملف البطاقة ، سيقبل الطلب. وفي حال تم إخباره بالعكس سيرفض الطلب .

لقد حصلت على بطاقة مسبوقة الدفع أو ائتمانية ، ولكن تمرفضها من قبل الموقع ،لماذا؟

يجدر ببطاقات الائتمانأو المسبوقة الدفع أن يتم قبولها عالمياً طالما تحمل أحد الشعارين Visa أوMaster Card . إنما على شبكة الإنترنت ، الأمر يختلف.حيث قامت بعض أنظمة الدفع عن طريق الإنترنت بوضع حدود معينة في مسألة قبول البطاقات ، بحيث مثلاً لا تقبل أية بطاقة مصدرة خارج أمريكا لو كانالتاجر أمريكي ، ولا تقبل أي بطاقة مصدرة منخارج بريطانيا لو كان التاجر بريطاني ، وهكذا.. وهذامن أجل تقليص إمكانية تزييف أو سرقة البطاقات

لقد قمت بالشراء من أحد المواقع ، وأرى أنه قام بسحبالمبلغ لكن أفادني لاحقاً بأنه لا يمكنه قبول البطاقة ، ماذا يعني ذلك؟

معظم المواقع يكوننظام الدفع لديها يقبل بطاقتك دونما مشكلة ، ويعمل بسحب المبلغ المطلوبفوراً. لكن سياسة الموقع نفسه تنص على أنه لا يقبل الدفع بواسطة بطاقةائتمانية أو مسبقة الدفع مصدرة من المنطقة التي تسكن فيها. لا يمكن للموقع التعديل في نظام الدفع الذي لديه في الغالب بحيث لا يقبل البطاقات من المناطق التي لا يريدها، لأنها تأتي على شكل رزم وصفقات من تطوير مؤسسات مختصة
ماذا يحصل بعد أن يفيدني الموقع بأنه لن لا يمكنه إكمالطلبي؟

سيلغي مطالبتهبالحصول على المبلغ ، ويبقى معلقاً في حسابك لمدة من 15 يوم إلى شهر (حسب البطاقة) ثم يعود إليك. يمكنك التعجيل بالحصول عليه بالطلب من الموقع أن يرسل فاكس رسمي إلى الجهة المصدرة لبطاقتك (سواءاً كانت بنكأوشركة) يبلغهم فيه أنه لا يريد هذا المبلغ المعلق ، ويؤكدعلى عدم مطالبته به لا الآن ولا لاحقاً
لماذا يتم رفض البطاقة أحياناً ، وأحياناً يتم قبولها؟

الإجابة على مثل هذاالسؤال قد تكون مستحيلة. إلا أنه يجوز لي القول بأن رفض البطاقة إما أنيتم بسبب عطل أو ضغط في النظام الذي يمرر عمليات الدفع فبالتالييرفضها ولكن يقبلها في وقت لاحق لا يكون النظام تحت ضغط أو به عطل
أو قد يتم قبول بطاقتك من النظام ولكن يرفضها التاجر صاحبالموقع لسبب أنها مصدرة من خارج أمريكا كما أسلفت الذكر

وهذه بعض البطاقات المسبقة الدفع فى مصر

1 - بطاقةفلوسي

أفضلبطاقة مدفوعة مقدماً يمكن تقديمها لأولادك لاستخدامها في كل تعاملاتهم الماليةوتساعدك في نفس الوقت على تنظيم مصروفهم

يمكنكتغذية رصيد البطاقة في أي وقت بمبالغ محددة كل فترة أو بتغذية الرصيد من أي فرع منفروع بنك التعمير والإسكان أو من أي من ماكينات الصراف الآلي

ويمكنالسحب النقدي منها من أي ماكينة صرافآلي في مصر عليها علامة خلال الـ 24ساعة طوال أيام الأسبوع

تمكنبطاقة فلوسي حاملها من الحصول على السلع والخدمات من التجار والمنشآت التجاريةوالخدمية داخل جمهورية مصر العربية والتي تتعامل مع شبكة

تتيحالبطاقة لحاملها سداد مشترياته وتعاملاته من خلال شبكة الانترنت

يمكنكاختيار رقمك الشخصي ويمكنك استلام بطاقة أخرى في حالة فقد البطاقة أو تغيير الرقمالشخصي من خلال فروع البنك..

- 2 بطاقة كريدى أجريكولالمدفوعة مقدما

كالنقود فى يديك إن بطاقةكريدي أجريكول المدفوعة مقدمآ من كريدي أجريكول مصر توفر لك السدادالآمن لكل مدفوعاتك. فهى بخلاف بطاقات الائتمان والبطاقات المدينة, تمكنك منالتحكم فى سحوباتك النقدية ومشترياتك بطريقة مبتكرة وآمنة. تصدر البطاقة بالجنيةالمصرى ويمكن استخدامها محليآ وعالميآ وعبر الإنترنت.
بطاقات فيزا المدفوعة مقدمآ من كريديأجريكول مصر قد تم تصميمها لتناسب مختلف الاحتياجات.

الخصائصو المميزات

الحصول الفورى على البطاقة دون ضمانات أو وجود حساباتبنكية مسبقة

يمكناستخدام تلك البطاقات فى أكثر من 12 مليون مكان حول العالم إضافة لكونها أكثرأمانآ من قسائم الهدايا، الشيكات أو النقود

وسيلةآمنة للقيام بالتسوق عبر الإنترنت

التحكمالتام فى مصروفاتكم حيث أن كل بطاقة يتم شحنها بمبلغ محدد و يتم استخدامها فى حدودالرصيد المتاح فى حساب البطاقة

يمكنإعادة شحن البطاقة بمنتهى السهولة فى أى وقت (24 / 7) وبأى مبالغ من خلال ماكيناتالصراف الآلى التابعة لكريدى أجريكول مصر

التمتعبخصومات فى العديد من المتاجر

إمكانيةمتابعة كافة نفقاتك

استخداماتالبطاقات
بطاقة الهدايا :
اهدى البطاقة لمن تحب من الأهل أو الأصدقاء وأمنحهم حرية اختيار الهدية التىيريدونها بأنفسهم

بطاقةالشباب :
الطريقة المثلى لتعليم شبابنا كيفية إدارة النقود عنطريق منحهم حرية استخدام البطاقة والتحكم فى مصروفاتهم

بطاقة السفر :

الأفضلمن حمل النقود فى حالة السفر فى الداخل أو الخارج

المستندات المطلوبة

استكمالطلب الإصدار مع صورة من تحقيق الشخصية.

طريقة الاشتراك

للحصول على البطاقة المدفوعة مقدما يرجى زيارة أىمن فروع كريديأجريكول مصر

3 - بطاقةفيزا انترنت مدفوعة القيمة مقدماً Banque Misr Prepaid Internet Card

يُصـدربنـك مصـر مـن خـلال جميع فـروعـه بطاقة فيزا انترنت مدفوعة القيمةمقدماً التى تتيح لحاملها التسوق الآمن عبر شبكة الانترنت .

سهولةالحصول علىالبطاقة

يمكنالحصول على البطاقة من خلال جميع فروع بنك مصر بدون الحاجة إلى فتح حساب جارى .

استخداماتالبطاقة

تستخدم البطاقة فى عملياتالتسوق من خلال شبكة الانترنتفقط

مزايامتعددة توفرها البطاقة

§ الإيداعبالبطاقة طوال فترة صلاحيتها من خلال كافة فروع بنك مصر باستخدام رقم البطاقة كلماكان هناك احتياج للشراء من خلال شبكة الانترنت .

§ تفادى استخدام البطاقات الأخرى على شبكة الانترنت وما يترتب على ذلك من مخاطر .

§ إرسال بيان عمليات البطاقة على عنوان البريد الالكتروني للعميل شهريا .

§ مدة صلاحية البطاقة سنتان.

المستنداتالمطلوبة للحصول على البطاقة

صورةبطاقة الرقم القومى للمتقدم بطلب الحصول على البطاقة .

4 - ماستر كارد الاهلى انترنت

التسوقعبر الانترنت بسهوله وامان.

الخصائصوالمميزات :

•تصدرالبطاقة بحد ائتمانى يصل الى 3000 جم وبحد ادنى 500 جم لسهوله الاستخدام .
•فترهسماح تصل الى 55 يوم .
•اقلسعر عائد مدين 1.5 % شهريا .
•سهولهسداد الفواتير والحصول على الخدمات المقدمه عبر شبكه الانترنت باستخدام البطاقة.
•خدمهالتنبيه بالرسائل القصيره مجانا. وهى خدمة مجانية رائعة حيث تصلك رسالة قصيرة على هاتفك المحمول تعلمك بأنه قد تم سحب مبلغ معين من حسابك وتخبرك باسم الموقع الذى قام بعملية السحب .

متطلباتالاشتراك :

•الجنسية المصرية أوالإقامة بالنسبة للأجانب .
•حدأدنى للعمر 21 عام للبطاقات الاصلية 18 عام للبطاقات الاضافية.

طريقةالاشتراك:

•يرجى زيارة اقرب فرع منفروع البنك الاهلى المصرى .

لمزيدمن المعلومات:

•يرجى الاتصال بخدمة الاهلىفون على 19623.
•يرجىزيارة اقرب فرع من فروع البنك الاهلى المصرى.

بطاقات مسبقة فى اللملكة العربية السعودية: - 1 ماستر كارد من البنك الأهلي التجاري
-2 ماستركارد من بنك الرياض
-3 بطاقةفيزا تسوق من مصرف الراجحي

من فضلك شارك هذا الموضوع اذا اعجبك

الموضوع من طرف: دعاء محسن

مدونة العمل والربح من الأنترنت تهتم بكل ما هو جديد فيما يتعلق بالعمل والربح من المنزل من مواقع ترويج الاعلانات او جوجل ادسنس الفيسبوك . تويتر . جوجل بلس

ضع تعليقا أخي الكريم